DEGIRO review: Is deze populaire broker de beste keuze voor jou?

DEGIRO is een van de populairste online brokers in Nederland voor zowel beginnende als meer ervaren beleggers die zelfstandig willen beleggen in aandelen, ETF’s en obligaties. Het is zeer concurrerend op kosten en beschikt over een zeer gebruiksvriendelijk platform. Dit betekent dat DEGIRO een uitstekende keuze is voor vermogensopbouw, hoewel het wel het nadeel heeft dat je niet meer periodiek en automatisch in effecten kunt beleggen en je geen fysieke adviseur tot je beschikking hebt.

Wat is DEGIRO en voor wie is DEGIRO geschikt?

DEGIRO is gestart door een broker voor institutionele partijen, maar de brokers openden relatief snel hun deuren voor particuliere beleggers. Het bedrijf introduceerde destijds de meest aantrekkelijke commissies in Nederland, waardoor het bedrijf sindsdien een serieuze uitdager is geworden voor de grootbanken. Momenteel is DEGIRO een van de grootste brokers op de Europese markt met miljoenen actieve rekeningen. Het bedrijf is primair gericht op doe-het-zelfbeleggers. Met andere woorden, jij hebt de volledige regie. Je bepaalt bijvoorbeeld in welk aandeel, beleggingsfonds of ETF (Exchange Traded Fund) je belegt en of je verkoopt of niet. Er is geen vermogensbeheerder. Als je een langetermijnspaarplan wilt opbouwen in een wereldwijd gediversifieerde ETF met een kleine maandelijkse inleg en/of actief individuele aandelen wilt verhandelen op de beurs in de Verenigde Staten, dan heb je bepaalde tools en markttoegang nodig. Dit zijn de sterke punten van het platform bij DEGIRO.

Wat zijn de meest aantrekkelijke aspecten van beleggen via DEGIRO?

DEGIRO wordt niet zonder reden zo populair. Het bedrijf presteert op verschillende gebieden beter dan andere aanbieders, of het nu grotere traditionele banken zijn of (grote) online brokers.

Lage transactiekosten en de Kernselectie

Als je beleggers vraagt waarom ze voor DEGIRO kiezen, zijn de lage kosten vaak het eerste antwoord. Beleggen kost geld. Elke euro die je aan transactiekosten betaalt, betekent dat dit je totale rendement vermindert. Het loont dus om kritisch te zijn op de commissies die je betaalt voor het kopen en verkopen van beleggingen. DEGIRO biedt zeer concurrerende tarieven voor het kopen en verkopen van een aandeel of fonds. Een aantrekkelijk commissietarief voor de overgrote meerderheid van de effecten. DEGIRO biedt ook de zogenaamde ‘Kernselectie’. Dit is een selectie van enkele honderden van de grootste en meest frequent verhandelde ETF’s waarin je onder bepaalde voorwaarden commissievrij kunt beleggen. Dit is een groot voordeel voor mensen die liever een langetermijnspaarplan opbouwen met een kleine, regelmatige inleg in een internationaal goed gediversifieerde ETF. Voor deze transacties betaal je slechts een kleine servicekosten van één euro. Dit is dus een van de goedkoopste oplossingen qua kosten, zeker in vergelijking met sommige concurrenten.

Gebruiksvriendelijk platform

In het ontwerp van haar eigen DEGIRO platform, maar vooral haar eigen mobiele app, blinkt DEGIRO uit boven veel andere concurrenten. Het handelsplatform en de applicatie zijn uiterst gebruiksvriendelijk, beide met een minimalistisch design dat gemakkelijk te begrijpen is. Het is eenvoudig te gebruiken en intuïtief. Je kunt zoeken op naam of ISIN van een product en vervolgens met een paar klikken op het ordertype (bijvoorbeeld limietorder of marktorder) en het aankoopbedrag de transactie uitvoeren. Het is daarom bijzonder geschikt voor beleggers die net beginnen. Het is niet direct te technisch, maar ook niet overweldigend met veel grafieken en knoppen.

Groot aanbod in de wereld

Omdat DEGIRO een zeer aantrekkelijk aanbod aan handelsinstrumenten biedt, zijn er inmiddels diverse wereldbeurzen waarop je kunt beleggen. Via één DEGIRO-rekening heb je toegang tot allerlei beurzen in tientallen landen. Dit geldt niet alleen voor het handelen in aandelen in Nederland of Europa, maar ook voor de grote aandelen uit de Verenigde Staten (NYSE, NASDAQ, etc.), maar ook in Azië, Australië en diverse andere Europese landen. Dit maakt het zeer eenvoudig om een wereldwijd gediversifieerd portfolio op te bouwen.

Nadelen en belangrijke beperkingen

DEGIRO heeft veel voordelen, maar er zijn ook nadelen en belangrijke beperkingen waarmee rekening moet worden gehouden voordat je een account opent.

Geen automatische periodieke stortingen

Een veelgevraagde functie op het platform ontbreekt helaas, namelijk de mogelijkheid om automatisch en periodiek te beleggen. Er zijn veel beleggers die bijvoorbeeld op een bepaalde dag van de maand automatisch een mandje ETF’s willen kopen. Dit gebeurt niet automatisch bij DEGIRO. Je zult zelf het bedrag moeten overmaken naar je beleggingsrekening en handmatig een order moeten plaatsen om te kopen. Hoewel dit slechts enkele minuten duurt, ondersteunt het niet de ultieme ‘hands-off’ beleggingsstrategie.

Beperkte tools voor diepgaande analyse

Voor de actieve, professionele trader die diepgaande technische analyse wil kunnen uitvoeren, is het handelsplatform van DEGIRO niet altijd ideaal. De grafieken zijn erg eenvoudig. Voor technische analyse zijn er minder tools dan op gespecialiseerde handelsplatformen. DEGIRO biedt ook minder educatief materiaal dan sommige concurrenten, maar de ‘Investor Academy’ biedt zeker een goede basis voor beginners.

Hoe betrouwbaar is DEGIRO? Toezicht en beveiliging

Als je je geld bij een broker plaatst, wil je het gevoel hebben dat het in goede handen is. DEGIRO maakt momenteel deel uit van de Duitse flatexDEGIRO Bank AG. Na de fusie is DEGIRO een bank geworden en beschikt het over een bankvergunning en staat het onder streng toezicht van de Duitse financiële markttoezichthouder BaFin. In Nederland houdt de Autoriteit Financiële Markten (AFM) toezicht op de naleving van gedragsregels.
Omdat DEGIRO wordt ondersteund door een Duitse bank, ben je beschermd door het Duitse depositogarantiestelsel als je je contante geld op een cashrekening aanhoudt. Je bent beschermd tot een bedrag van €100.000. Bovendien worden je beleggingen aangehouden bij een aparte bewaarder (Asset Segregation). In het onwaarschijnlijke geval dat DEGIRO failliet zou gaan, maken je aandelen en ETF’s geen deel uit van de failliete boedel en blijven ze jouw eigendom. Daarnaast is er een beleggerscompensatieregeling voor beleggingen tot een bedrag van €20.000.
Als je begint met beleggen via DEGIRO, doe je dit meestal met het spaargeld dat je hebt opzijgezet nadat je je noodfonds hebt opgebouwd. Zorg er echter voor dat je eerst controleert hoeveel je mag sparen en beleggen. Als je in Box 3 belegt, kun je mogelijk meer belasting betalen als je op dat moment te veel spaargeld hebt.

Kostenstructuur onder de loep

DEGIRO is een prijsvechter, dus beleggen betekent niet dat het helemaal gratis is. Zorg ervoor dat je de kosten goed begrijpt, aangezien deze een grote invloed hebben op je uiteindelijke nettorendement. De kosten kunnen in verschillende categorieën worden ingedeeld:

• Transactiekosten: Dit zijn de kosten die je per transactie maakt. Op de Nederlandse en Amerikaanse beurs zijn de transactiekosten zeer laag. Voor producten in de Kernselectie betaal je onder bepaalde voorwaarden geen transactiekosten, maar wel €1 servicekosten.
• Valutakosten (AutoFX): Als je belegt in vreemde valuta, zoals Amerikaanse aandelen in dollars, moet je euro’s wisselen. DEGIRO rekent hiervoor een standaardtarief van 0,25% via het automatische AutoFX-systeem.
• Connectiviteitskosten: Om toegang te krijgen tot buitenlandse beurzen, betaal je €2,50 per beurs per kalenderjaar (met uitzondering van Euronext Amsterdam en Euronext Brussel). Dus als je aandelen hebt op de NASDAQ en de Frankfurt Stock Exchange, kost je dit €5,00 per jaar.

DEGIRO versus traditionele banken

Veel mensen beleggen nog steeds via hun eigen bank. Hoewel dit handig is omdat je al je financiën in één app hebt, zijn de kosten bij deze grootbanken over het algemeen aanzienlijk hoger. Ze rekenen vaak een vaste servicekosten of bewaarkosten over je totale belegde vermogen, wat aanzienlijk kan oplopen voor grotere portefeuilles. DEGIRO rekent geen bewaarkosten, waardoor het op de lange termijn bijna altijd goedkoper is om via deze broker te beleggen.
Hoewel sommigen zich afvragen hoeveel contant geld je in huis kunt hebben om buiten het vizier van banken te blijven, levert contant geld op de lange termijn niets op door de aanhoudende inflatie. Beleggen via een betrouwbare en goedkope broker zoals DEGIRO is daarom een effectievere manier om je koopkracht op de lange termijn te beschermen en te laten groeien.

Conclusie: Is DEGIRO de juiste keuze voor jou?

DEGIRO blijft een van de beste keuzes in de Nederlandse markt voor doe-het-zelfbeleggers die de kosten laag willen houden. Het platform is uitermate geschikt voor de passieve belegger die periodiek wil beleggen in breed gediversifieerde ETF’s uit de Kernselectie. De kosten zijn ook zeer concurrerend voor de actieve trader in Nederlandse en Amerikaanse aandelen.
De nadelen, zoals het ontbreken van automatisch periodiek beleggen en de connectiviteitskosten per buitenlandse beurs, wegen voor de meeste beleggers niet op tegen de enorme kostenbesparingen ten opzichte van traditionele banken. Zolang je je bewust bent van de risico’s van beleggen, is DEGIRO een uiterst solide en betrouwbaar platform om je vermogen te laten groeien.

Nee, nog niet. Er is momenteel geen automatische beleggingsoptie voor DEGIRO. U moet het geld elke maand overmaken en zelf de aankooporder toevoegen aan de beurs.