Bondora is een Ests peer-to-peer (P2P) leenplatform dat investeerders koppelt aan particuliere consumenten, en het platform biedt een jaarlijks rendement tot 6,75% via zijn gerenommeerde ‘Go & Grow’-product. Bondora bestaat al sinds 2008, maar investeren in ongedekte leningen brengt veel risico met zich mee en is geen gegarandeerde deposito.
Wat is Bondora en hoe werkt P2P-lenen?
Bondora is een van de meest gevestigde en bekendste P2P-leendiensten in Europa, gevestigd in Tallinn, Estland. P2P-lenen werkt als volgt: als u, de consument, geld wilt lenen, bijvoorbeeld voor een verbouwing of de aanschaf van een auto, krijgt u een Bondora-lening. Niet een bank, maar particuliere investeerders (bijvoorbeeld u) financieren deze Bondora-leningen.
In ruil voor het uitlenen van uw geld aan Bondora, verdient u rente op uw investering. Bondora beheert het hele leenproces: van het controleren van de kredietwaardigheid van de consument die geld leent, het afhandelen van de administratie, tot het innen van de schuld als de lener zijn schulden niet betaalt. Sinds 2008 hebben honderdduizenden investeerders over de hele wereld Bondora gebruikt om een beter rendement op hun geld te verdienen dan de miserabel lage spaarrente op uw spaargeld.
Bondora Go & Grow: de populairste optie uitgelegd
Voorheen was het nog zo dat als u in Bondora investeerde, u handmatig de leningen moest kiezen waarin u wilde investeren. Tegenwoordig speelt die optie nauwelijks meer een rol en hoort u alleen nog over ‘Go & Grow’ als u naar Bondora kijkt. Het Bondora Go & Grow-product is gericht op passieve investeerders die geen actieve handelsportefeuilles willen opzetten met handmatige leningaankopen.
Met Go & Grow stort u een bepaald geldbedrag op uw rekening, en het computerprogramma van Bondora investeert automatisch en direct in alle beschikbare leningen en spreidt uw inleg over duizenden verschillende leningen. Bovendien weet u precies hoeveel u verdient (jaarlijks rendement tot 6,75%) en dat u uw geld snel kunt terugkrijgen als u het nodig heeft. Wilt u uw geld terug bij Bondora? Dan verkoopt het computerprogramma van Bondora een aantal van uw lopende leningen. Zolang er leningen te koop zijn van Go & Grow, kan uw geld altijd worden opgenomen (met rente).
Er zijn enkele belangrijke regels en voorschriften op Bondora om het platform zo goed mogelijk te laten draaien. Zo is er een maandelijks limiet op het storten van geld en het verdienen van de maximale rente van 6,75% met Go & Grow. Als u hier meer in investeert, wordt het restant geïnvesteerd met een lager rentepercentage (4% met de ‘Go & Grow Unlimited’) en apart gehouden.
Wat zijn de risico’s van investeren via Bondora?
Als u alles tot nu toe heeft gelezen, denkt u waarschijnlijk dat een rendement tot 6,75% een absolute droom is. Maar vergis u niet, een deposito of lening op Bondora is absoluut niet hetzelfde als een traditioneel spaardeposito of -rekening. Dit is geen spaargeld, maar een investering, en daarmee brengt het risico met zich mee.
Welk risico precies? Het grootste risico is kredietrisico: als een lener niet kan of wil betalen, verliest u geld op de investering die u heeft gedaan. De lening wordt niet gedekt door een hypotheek of ander onderpand dat in beslag kan worden genomen. Ten tweede is er het liquiditeitsrisico. Hoewel Bondora ernaar streeft om opnames direct af te handelen, kunnen tijdens een economische crisis of marktpánico veel investeerders tegelijkertijd hun geld willen opnemen. Als er niet genoeg liquide middelen zijn, moet Bondora ‘gedeeltelijke uitbetalingen’ doen. Dit betekent dat u in termijnen wordt uitbetaald naarmate de rente en aflossingen binnenkomen. Dit is eerder gebeurd (zelfs tijdens de coronacrisis).
Tot slot is er het platformrisico. Mocht Bondora als organisatie failliet gaan, dan is het onduidelijk hoe lang het duurt en voor welk percentage u uw resterende investeringen kunt terugkrijgen. Omdat P2P-sites niet onder de depositogarantiestelsel vallen, kan uw investering in het ergste geval volledig verdwijnen. De Nederlandse Autoriteit Financiële Markten (AFM) waarschuwt regelmatig voor de risico’s van crowdfunding en andere vormen van alternatieve financiering.
Rendementen, kosten en belasting
De kostenstructuur van Bondora Go & Grow is glashelder. U betaalt geen beheers- of rekeningkosten. Er is slechts één directe kostenpost: een vaste opnamekosten van €1 per uitbetaling, ongeacht wat u naar uw bankrekening wilt overmaken. Dit moedigt u aan om het geld langer in het plan te houden en niet dagelijks kleine bedragen op te nemen.
Terug naar de Nederlandse belastingdienst, uw Bondora-saldo valt in Box 3 (belastbaar vermogen uit sparen en beleggen). Omdat dit geen bankrekening is, mag u het geen ‘spaarrekening’ noemen. Het is een ‘overige bezitting’ voor de belastingdienst. Dit betekent dat er een zogenaamd forfaitair rendement wordt berekend, en dat is een stuk hoger dan uw werkelijke spaarrente.
Reviews en betrouwbaarheid: is Bondora veilig?
Bondora is al meer dan vijftien jaar actief, dus het heeft economische schommelingen doorstaan, wat het geloofwaardigheid geeft die veel andere spelers in de P2P-leensector nog jarenlang zullen missen. Het bedrijf staat onder toezicht van de Estse Financiële Toezichthouder (Finantsinspektsioon) en publiceert jaarlijks een onafhankelijk auditrapport. De meeste gebruikersrecensies zijn positief, vooral over het zeer goede platform, de gebruiksvriendelijke app en de tijdige maandelijkse rentebetalingen.
Conclusie: loont Bondora de moeite?
Bondora is een betrouwbaar en langdurig bedrijf in de wereld van P2P-lenen. Go & Grow is eenvoudig te gebruiken en, met een rendement van 6,75%, een waardige vervanger voor meer traditionele beleggingen en spaarrekeningen, en de gebruiksvriendelijkheid van het platform is erg hoog. Ook met een vast opnamekosten van €1 valt het mee. Het hogere rentepercentage brengt een hoger risico met zich mee. Omdat er geen depositogarantiestelsel is en omdat de leners betalingsproblemen kunnen ondervinden, moet u Bondora niet gebruiken om een noodfonds op te bouwen of te sparen voor zeer belangrijke zaken. Beschouw het in plaats daarvan als een interessante manier om een klein deel van uw totale beleggingsportefeuille te diversifiëren. Spreid dus uw kansen en investeer nooit al uw geld in één platform.
Veelgestelde vragen over Bondora
Wat is Bondora?
Bondora is een Ests peer-to-peer (P2P) leenplatform waarop particuliere investeerders geld uitlenen aan consumenten. In ruil daarvoor ontvangen investeerders rente op hun ingelegde vermogen.
Hoe werkt Bondora Go & Grow?
Met Go & Grow stort je geld op je account, waarna Bondora het automatisch spreidt over duizenden leningen. Hierdoor hoef je zelf geen leningen te selecteren en kun je passief beleggen.
Welk rendement biedt Bondora?
Bondora Go & Grow biedt een verwacht jaarlijks rendement tot 6,75%. Dit is geen gegarandeerd rendement en kan in de toekomst wijzigen.
Is Bondora veilig?
Bondora staat onder toezicht van de Estse financiële toezichthouder en bestaat sinds 2008. Toch blijft beleggen via een P2P-platform risicovol en geldt er geen depositogarantie.
Valt Bondora onder het depositogarantiestelsel?
Nee. Investeringen via Bondora vallen niet onder het Europese depositogarantiestelsel. Bij problemen of een faillissement kun je (een deel van) je ingelegde geld verliezen.
Kan ik mijn geld op ieder moment opnemen?
Bondora probeert opnames snel te verwerken. Tijdens onrust op de financiële markten of wanneer veel investeerders tegelijk willen opnemen, kunnen uitbetalingen echter vertraging oplopen of in delen plaatsvinden.
Welke risico’s heeft investeren via Bondora?
De belangrijkste risico’s zijn wanbetaling door kredietnemers, beperkte liquiditeit tijdens crises en het platformrisico als Bondora zelf financiële problemen krijgt.
Welke kosten rekent Bondora?
Voor Go & Grow betaal je geen beheer- of rekeningkosten. Wel geldt er een vaste opnamevergoeding van €1 per uitbetaling.
Hoe wordt Bondora belast in Nederland?
Het vermogen bij Bondora valt doorgaans in box 3 als overige bezitting. De fiscale behandeling is afhankelijk van de op dat moment geldende belastingregels.
Voor wie is Bondora geschikt?
Bondora is vooral geschikt voor beleggers die op zoek zijn naar een eenvoudig P2P-platform en bereid zijn meer risico te nemen voor een mogelijk hoger rendement. Het is minder geschikt als vervanging van een noodbuffer of spaarrekening.
